Lorsque vous recherchez un prêt automobile, votre cote de crédit joue un rôle majeur pour obtenir les meilleures offres. Le top du top est 800-850, ce qui vous permettra d'obtenir des taux d'intérêt très bas d'environ 2-3%. Vous êtes toujours bien placé avec 670-799, obtenant des conditions compétitives sans difficulté. La fourchette 580-669? Vous rencontrerez quelques obstacles mais pourrez certainement obtenir un prêt, bien que les taux d'intérêt grimpent à 9-17%. Des scores de 300-579 signifient que vous aurez un parcours difficile avec des taux exorbitants et des acomptes massifs. La plupart des prêteurs veulent voir au moins 620, mais il y a toujours un moyen d'augmenter vos chances d'approbation – restez à l'écoute pour découvrir les astuces d'initiés.
Points clés
- Un score de crédit de 800-850 garantit les meilleurs taux de prêt automobile entre 2-3% avec des exigences minimales et un pouvoir de négociation maximal.
- Un score de crédit de 740-799 offre des taux très compétitifs et des approbations rapides sans besoin de cosignataires ou de gros acomptes.
- Un score de crédit de 700-739 fournit des conditions de prêt fiables avec des mensualités raisonnables et de bonnes opportunités de comparaison des taux.
- Un score de crédit de 670-699 permet l'approbation standard de prêt automobile avec des taux légèrement plus élevés mais maintient toujours des options d'emprunt compétitives.
- Un score de crédit de 620-669 répond aux exigences minimales pour le financement automobile traditionnel, bien que des taux et des acomptes plus élevés s'appliquent.
Gamme de score excellent : 800-850
Les titans du crédit avec des scores entre 800-850 représentent l'élite des emprunteurs, bénéficiant des conditions de prêt automobile les plus favorables disponibles.
À ce niveau, vous êtes pratiquement de la royauté du crédit, et les prêteurs se battront pour vous comme s'il s'agissait de la dernière part de pizza lors d'une fête.
Avec votre score phénoménal, vous obtiendrez des taux d'intérêt très bas qui feront pleurer d'envie les autres emprunteurs.
On parle de taux aussi bas que 2-3% dans de nombreux cas ! Vous passerez aussi les processus d'approbation plus vite qu'un guépard sous caféine, et vous n'aurez pas besoin de cosignataire ou d'un acompte massif.
Votre score exceptionnel vous donne aussi un sérieux pouvoir de négociation.
Vous pouvez souvent éviter ces agaçantes majorations du concessionnaire, et vous êtes pratiquement assuré d'être approuvé pour n'importe quelle voiture qui vous fait envie.
C'est comme avoir un super pouvoir financier !
Bonne plage de scores: 670-799
La plupart des emprunteurs se situent dans cette solide fourchette de 670-799, représentant des candidats fiables pour des prêts automobiles avec des conditions compétitives.
Vous vous trouverez dans une position idéale où les prêteurs ne déroulent pas exactement le tapis rouge, mais sont certainement heureux de travailler avec vous. Avec ces scores, vous obtiendrez des taux d'intérêt qui ne vous feront pas pleurer dans votre café.
Voici la situation : vous serez éligible à la plupart des prêts, même si vous ne décrocherez peut-être pas ces offres promotionnelles à zéro pour cent que les concessionnaires adorent afficher en petits caractères.
Vos mensualités seront raisonnables, et vous n'aurez pas besoin d'un co-signataire pour convaincre les prêteurs de votre fiabilité. Le meilleur ? Vous avez une marge de négociation, alors n'acceptez pas la première offre.
Comparez les offres, utilisez vos atouts de bon crédit, et vous obtiendrez une offre qui fera sourire votre portefeuille.
Plage de Score Acceptable: 580-669
Les emprunteurs se situant dans la fourchette 580-669 font face à des défis plus importants mais peuvent toujours obtenir des prêts automobiles avec une planification minutieuse. Soyons francs – vous n'êtes pas au sommet des scores de crédit, mais vous n'êtes pas non plus au sous-sol ! Vous devrez montrer aux prêteurs que vous valez le risque.
| Fourchette de Crédit | Taux d'Intérêt | Acompte Nécessaire |
|---|---|---|
| 660-669 | 9-11% | 10-15% |
| 620-659 | 11-14% | 15-20% |
| 580-619 | 14-17% | 20-25% |
| Inférieur à 580 | 17%+ | 25%+ |
Ne paniquez pas si ces chiffres font pleurer votre portefeuille ! Vous avez des options. Considérez les coopératives de crédit plutôt que les banques traditionnelles – elles sont souvent plus flexibles avec les scores de crédit moyens. Vous pourriez aussi vouloir amener un co-signataire (peut-être cette tante financièrement responsable qui se vante toujours de son score de crédit parfait ?).
Gamme de scores faibles : 300-579
Se retrouver dans la catégorie des scores inférieurs à 580 vous met dans une position délicate pour le financement automobile, mais cela ne signifie pas que vous êtes totalement sans options.
Vous ferez face à des taux d'intérêt plus élevés (on parle de chiffres astronomiques à vous faire frémir), et de nombreux prêteurs traditionnels risquent de vous tourner le dos.
Votre meilleure option ? Cherchez des concessionnaires spécialisés dans les acheteurs ayant des difficultés de crédit – oui, ces endroits "tout le monde peut rouler" que vous avez vus dans les publicités tardives à la télévision.
Vous aurez besoin d'un acompte conséquent, généralement 20% ou plus, pour montrer que vous êtes sérieux. Envisagez d'avoir un co-signataire avec un meilleur crédit, mais rappelez-vous que vous leur demandez essentiellement de vous faire confiance avec leur réputation financière.
Certaines coopératives de crédit pourraient encore travailler avec vous, particulièrement si vous êtes membre depuis un certain temps.
Ne soyez pas surpris s'ils veulent voir vos trois derniers bulletins de paie !
Score de Crédit Minimum Requis
Selon la plupart des prêteurs, vous aurez besoin d'un score de crédit d'au moins 620 pour être admissible à un financement automobile standard, bien que certaines sociétés de financement captives des constructeurs puissent descendre jusqu'à 600.
C'est vrai – si votre score est aux alentours des 500 élevés, vous n'êtes pas totalement hors-jeu, mais vous devrez probablement user de persuasion pour obtenir ce nouveau véhicule rutilant.
Soyons honnêtes : bien que 620 soit le chiffre magique que la plupart des prêteurs veulent voir, vous seriez bien mieux avec un score supérieur à 700.
Pensez-y comme à un profil de rencontre – certes, vous pourriez avoir des matches avec des photos médiocres, mais vous attirerez beaucoup plus l'attention avec vos meilleures photos.
C'est pareil pour les scores de crédit ! De plus, vous décrocherez ces délicieux taux d'intérêt plus bas qui garderont plus d'argent dans vos poches pour les choses importantes, comme des tapis de sol luxueux et des désodorisants.
