Le meilleur choix dépend du type d’emprunteur que vous êtes. La Banque Scotia est la plus rapide avec des pré-approbations instantanées et des taux d’intérêt plus bas (à partir de 6,99%), mais ils sont plus exigeants concernant les cotes de crédit (720+ pour les meilleures offres). Desjardins adopte une approche plus souple avec des conditions plus flexibles et une exigence de cote de crédit plus basse (670+), et ils ne pénalisent pas les remboursements anticipés. Scotia a l’avantage si vous vous concentrez sur les chiffres, tandis que Desjardins se démarque par son service personnalisé et sa flexibilité de paiement. Vous avez le choix entre des paiements hebdomadaires, bimensuels ou mensuels avec les deux – mais il y a beaucoup plus à considérer avant de signer sur la ligne pointillée.
Points clés
- La Banque Scotia offre des taux d’intérêt plus bas à partir de 6,99 % comparativement à 8,99 % chez Desjardins, ce qui peut être plus abordable pour les emprunteurs.
- Desjardins exige une cote de crédit minimale plus basse (670+) que la Banque Scotia (720+) pour l’approbation du prêt et les meilleurs taux.
- La Banque Scotia fournit des décisions de pré-approbation instantanées, tandis que Desjardins prend plus de temps mais offre un service plus personnalisé.
- Desjardins a des politiques de remboursement anticipé plus claires sans pénalités, alors que les règles de la Banque Scotia sont moins définies et nécessitent une demande de renseignements.
- La Banque Scotia a une limite de prêt fixe de 200 000 $, tandis que Desjardins offre des montants de prêt flexibles basés sur les situations financières individuelles.
Comprendre les conditions de prêt des deux banques
En examinant les conditions de prêt, Desjardins et la Banque Scotia offrent des structures de financement similaires mais avec des caractéristiques distinctes.
Les deux banques proposent des prêts allant jusqu’à 96 mois – soit huit ans de paiements automobiles! Alors que la Banque Scotia fixe clairement un plafond de 200 000 $ pour les prêts, Desjardins adopte une approche plus flexible avec des limites basées sur votre situation financière.
Voici où cela devient intéressant : les deux banques vous permettent de payer hebdomadairement, aux deux semaines ou mensuellement (car qui n’aime pas avoir le choix?).
Desjardins propose des taux pour voitures neuves à partir de 6,99 %, avec des durées supérieures à 84 mois pouvant aller jusqu’à 12,99 %.
Ils sont également étonnamment souples concernant les paiements anticipés – pas de pénalités si vous vous sentez à l’aise et souhaitez rembourser ce prêt plus tôt.
La principale différence ? La Banque Scotia est très claire sur leur montant maximal de prêt, tandis que Desjardins adopte davantage une approche « examinons l’ensemble de votre situation financière » avant de décider combien ils vous prêteront.
Options de Taux d’Intérêt Comparées
Soyons réalistes concernant vos options de prêt automobile : la Banque Scotia offre des taux légèrement plus avantageux, commençant à 6,99 % comparativement au taux de base de Desjardins qui est de 8,99 % pour la plupart des prêts.
Votre cote de crédit sera votre meilleur allié (ou votre pire ennemi) ici, car les deux banques réduiront ces taux si vous avez un excellent crédit supérieur à 720, ou les augmenteront si votre score est faible.
Que vous choisissiez Scotia ou Desjardins, vous obtiendrez la meilleure offre avec un gros acompte et une durée de prêt plus courte, mais Scotia a l’avantage avec leur taux plafond plus bas de 11,73 % contre celui plus élevé de Desjardins à 12,99 %. L’utilisation d’un calculateur de comparaison de prêts auto peut vous aider à évaluer les coûts totaux entre ces deux prêteurs et prendre une décision plus éclairée.
Fourchettes de Taux par Banque
Entre Desjardins et la Banque Scotia, les taux d’intérêt présentent des différences notables selon les types de véhicules et les durées de prêt.
Pour une voiture neuve, Desjardins propose des taux de 6,99 % à 9,99 %, tandis que la Banque Scotia reste généralement dans la fourchette de 6 à 8 %. Quel duel !
Pour les voitures d’occasion, les taux sont légèrement plus élevés – Desjardins va de 8,99 % à 9,99 %, et la Banque Scotia oscille entre 8 et 10 %. Comme pour de nombreux prêts auto garantis, ces taux sont influencés par le fait que le véhicule serve de garantie.
Voici où cela devient intéressant : si vous pensez étaler vos paiements, Desjardins pourrait vous faire pleurer un peu avec des taux allant jusqu’à 12,99 % pour les durées plus longues.
Vous voulez la meilleure offre ? Les deux banques vous adoreront si vous avez une cote de crédit supérieure à 700 et pouvez verser un acompte de 20 %. Ça, c’est ce qu’on appelle jouer les favoris !
Taux fixes vs taux variables
Lorsque vous magasinez un prêt automobile chez Desjardins ou la Banque Scotia, vous devrez choisir entre des taux d’intérêt fixes et variables.
Voici l’essentiel : les taux fixes sont comme cet ami fiable qui ne change jamais – ce que vous voyez est ce que vous obtenez, mois après mois. Vos paiements restent aussi prévisibles que les hivers canadiens sont froids.
Les taux variables ? Ils sont plutôt comme cet ami spontané qui vous maintient dans l’incertitude. Certes, ils peuvent commencer plus bas (tentant, n’est-ce pas ?), mais ils peuvent fluctuer plus rapidement qu’un score de hockey.
Chez Desjardins, les clients peuvent explorer des taux qui varient généralement de 4% à 9% selon leur profil de crédit et la durée choisie.
Bien que vous puissiez passer d’un taux fixe à variable sans pénalités, souvenez-vous de ceci : les taux fixes sont parfaits si vous êtes du type « J’aime savoir exactement ce que je paie », tandis que les taux variables conviennent mieux si vous êtes prêt à prendre des risques pour réaliser des économies potentielles.
Impact de la Cote de Crédit
Votre cote de crédit joue un rôle primordial dans la détermination de vos taux de prêt automobile chez Desjardins, avec des taux variant de 6,99 % à plus de 20 % selon votre solvabilité.
Si vous avez une excellente cote de crédit de 750+, vous obtiendrez les meilleures offres, tandis qu’une cote inférieure à 620 pourrait vous coûter les yeux de la tête.
Les taux basés sur le crédit chez Desjardins sont les suivants :
- Excellent crédit (750+) : Vous êtes en or ! Obtenez des taux pour véhicules neufs aussi bas que 6,99 % et financez le montant total
- Bon crédit (670+) : Taux encore raisonnables, mais vous devrez prouver votre revenu et peut-être verser un acompte
- Crédit moyen (620-669) : Les taux deviennent plus élevés à 9,99-12,99 %, et vous pourriez avoir besoin d’un cosignataire solvable
- Mauvais crédit (moins de 620) : Préparez-vous à des taux de 15-20 % ou plus, avec des conditions plus strictes
Une durée de prêt plus courte de 12 à 36 mois pourrait vous permettre d’obtenir des taux inférieurs à 6 %, quelle que soit la banque choisie.
Malheureusement, la Banque Scotia garde secrets les détails concernant l’impact de la cote de crédit !
Options de flexibilité de paiement
Vous remarquerez que Desjardins offre plus de flexibilité de paiement, vous permettant de choisir des versements hebdomadaires, bimensuels ou mensuels selon votre calendrier de paie.
En ce qui concerne les paiements anticipés, Desjardins ne vous imposera pas de pénalités (contrairement à certains autres prêteurs qui n’aiment pas perdre ces précieux intérêts), ce qui signifie que vous êtes libre de rembourser ce prêt plus rapidement si vous avez des fonds supplémentaires.
Si vous traversez un mois difficile, Desjardins vous permet également de sauter occasionnellement des paiements, bien qu’il faille garder à l’esprit que les intérêts continuent de s’accumuler pendant cette pause. Pour les besoins de financement plus importants, ils proposent des prêts allant jusqu’à 96 mois pour rendre les paiements mensuels plus gérables.
Plans Hebdomadaires Vs Plans Mensuels
Les options de flexibilité de paiement de Desjardins et de la Banque Scotia offrent aux emprunteurs un contrôle significatif sur leurs calendriers de remboursement de prêt automobile.
Vous trouverez des choix remarquablement similaires dans les deux institutions, mais il existe des différences importantes à connaître. Aucune des deux banques n’exige de mise de fonds ou de dépôt pour commencer un prêt auto.
Voici les points les plus importants à considérer entre les plans hebdomadaires et mensuels :
- La Banque Scotia vous permet d’augmenter les paiements jusqu’à 200% du montant initial – c’est énorme si vous souhaitez rembourser votre prêt plus rapidement.
- Desjardins propose des termes très longs (jusqu’à 240 mois) pour les véhicules de loisirs, tandis que Scotia plafonne à 96 mois.
- Les deux banques vous permettent de passer des paiements hebdomadaires aux paiements bimensuels et mensuels sans pénalité.
- L’avantage spécial de Scotia : vous pouvez sauter un paiement par année (bien que les intérêts continuent de s’accumuler).
Avantages du paiement anticipé
Effectuer un paiement anticipé sur votre prêt auto procure des avantages précieux chez Desjardins et la Banque Scotia.
Vous apprécierez qu’aucune des deux banques n’impose ces redoutables pénalités de remboursement anticipé – c’est comme avoir une carte « sortie de prison gratuite » pour votre prêt !
Chez Desjardins, vous êtes libre de rembourser partiellement ou totalement via votre compte AccèsD quand bon vous semble.
La Banque Scotia offre la même flexibilité mais ajoute un bonus intéressant – vous pouvez sauter un paiement par an (bien que les intérêts continuent de s’accumuler, petit malin).
Les deux banques vous permettent de tout gérer en ligne, vous n’aurez donc pas à vous battre avec la paperasse ou à attendre dans ces files interminables.
Vous voulez augmenter vos paiements ? Allez-y !
Besoin de passer de mensuel à hebdomadaire ? Pas de problème !
C’est votre prêt – vous êtes aux commandes.
Desjardins offre des taux d’intérêt fixes sur les prêts auto qui restent inchangés pendant toute la durée de votre prêt.
Passer les options de paiement
En parlant de flexibilité des prêts, les options de saut de paiement diffèrent considérablement entre ces deux prêteurs.
Alors que Desjardins établit des conditions claires, les politiques de saut de paiement de la Banque Scotia restent un peu mystérieuses (comme les plans de week-end de votre adolescent).
Des paiements manqués peuvent mener à la saisie du véhicule si cela se produit de façon répétée, car votre voiture sert de garantie pour le prêt.
Mais voici ce que vous devez vraiment savoir sur le saut de paiements :
- C’est généralement une mauvaise idée de sauter des paiements, car cela peut laisser une marque désagréable sur votre cote de crédit (aïe !)
- Desjardins offre une flexibilité de paiement plus transparente, vous permettant de choisir des paiements hebdomadaires, bimensuels ou mensuels pour correspondre à votre calendrier de paie.
- La Banque Scotia a probablement des options similaires, mais ils ne sont pas très transparents avec les détails.
- Les deux prêteurs vous imposeront probablement des intérêts supplémentaires si vous sautez des paiements – c’est simplement leur façon de faire.
Votre meilleure option ? Tenez-vous-en à un calendrier de paiement régulier et évitez la tentation de sauter des paiements, sauf si vous êtes vraiment dans une situation difficile.
Exigences et documentation d’approbation
Comprendre les exigences d’approbation pour les prêts automobiles de Desjardins et de la Banque Scotia repose sur cinq éléments clés : la cote de crédit, la vérification du revenu, le statut de résidence, les ratios d’endettement et la documentation.
Examinons cela en détail : Desjardins exige une cote de crédit de 670+, tandis que la Banque Scotia est plus exigeante avec 720+ pour leurs meilleurs taux. La plupart des prêteurs préfèrent voir un ratio dette-revenu inférieur à 40 % lors de l’évaluation des demandes de prêt.
Les deux banques ont besoin de preuves que vous ne vivez pas dans une boîte en carton – alors munissez-vous de vos talons de paie et déclarations de revenus ! Vous aurez également besoin de votre permis de conduire (oui, celui avec cette horrible photo) et d’une preuve d’assurance.
La Banque Scotia est un peu plus pointilleuse, exigeant des factures de services publics ou des relevés bancaires pour prouver que vous vivez réellement où vous le dites.
Ah, et n’oubliez pas – les deux banques exigent que vous soyez un résident canadien en bonne et due forme !
Politiques de Remboursement Anticipé
Une fois votre prêt auto approuvé, vous voudrez savoir comment chaque banque gère les remboursements anticipés.
Alors que Desjardins met cartes sur table avec une politique « sans pénalité » très claire, la Banque Scotia reste mystérieusement discrète sur ses règles de remboursement anticipé.
Avec Desjardins, vous bénéficiez d’avantages intéressants :
- Aucune pénalité si vous souhaitez rembourser le prêt plus tôt
- Calendriers de paiement très flexibles (hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuel)
- Remboursements anticipés faciles via votre compte AccèsD
- Paiements automatiques pour ne rien oublier
À noter : si vous penchez pour la Banque Scotia, vous devriez absolument les interroger sur leurs politiques de remboursement anticipé avant de signer.
Conditions d’Acompte
Comprendre les exigences relatives à la mise de fonds peut sembler être un casse-tête, Desjardins et la Banque Scotia ayant des approches particulièrement différentes.
Desjardins est assez direct – ils n’ont pas de minimum fixe, mais ils vous encourageront à verser entre 10 et 20 % du prix de votre voiture. Vous pourriez même obtenir une offre sans mise de fonds si vous êtes chanceux !
La Banque Scotia est un peu plus mystérieuse concernant ses conditions spécifiques, mais elle suit généralement la norme de l’industrie de 10 à 20 % de mise de fonds.
Voici la partie intéressante – plus vous versez une mise de fonds importante auprès de l’une ou l’autre banque, moins vous aurez besoin d’emprunter (surprenant, n’est-ce pas ?).
Un conseil de pro ? Visez cette marque magique de 20 %. Votre futur vous-même vous remerciera avec des mensualités plus basses, et vous vous sentirez comme un super-héros financier chaque fois que vous conduirez votre nouvelle voiture.
Comparaison du coût total
Une exploration approfondie des coûts totaux révèle des différences évidentes entre les prêts auto de Desjardins et de la Banque Scotia.
Allons droit au but – Desjardins joue cartes sur table avec des frais détaillés, tandis que la Banque Scotia maintient un certain mystère (plutôt sournois!).
Voici ce qu’il faut vraiment savoir sur ces « frenemies » financiers:
- Desjardins impose des taux d’intérêt plus élevés (jusqu’à 12,99% – aïe!), mais ils sont parfaitement transparents sur leurs frais.
- La Banque Scotia offre des taux plus attrayants (maximum 9%), mais ne dévoile pas tous les détails concernant leurs frais.
- Desjardins facture des frais de retard spécifiques (25$-50$), tandis que la Banque Scotia garde cette information secrète.
- Les deux banques offrent de meilleurs taux si vous optez pour des durées plus courtes (car ils ne sont pas totalement sans cœur).
Vous voulez la meilleure offre? Comparez et demandez des devis aux deux – vous vous en remercierez plus tard!
Prendre votre décision finale
Les vérifications de la réalité au moment de la décision sont essentielles lors du choix entre Desjardins et la Banque Scotia pour votre prêt auto. Examinons la meilleure option selon votre situation :
| Facteur | Choisissez Desjardins Si… | Choisissez la Banque Scotia Si… |
|---|---|---|
| Statut de Crédit | Vous avez un bon crédit | Vous avez un crédit moins que parfait |
| Âge du Véhicule | Votre voiture de rêve est plus récente | Vous visez un véhicule plus ancien |
| Montant du Prêt | Vous avez besoin de moins de 100K $ | Vous avez besoin jusqu’à 200K $ |
| Assurance | Vous regroupez avec eux | Vous magasinez séparément |
| Aisance Technologique | Vous préférez le service en personne | Vous aimez gérer en ligne |
Ne sautez pas sur le premier « oui » que vous obtenez ! Si vous êtes un nouvel arrivant au Canada à l’aise avec la technologie, les outils en ligne et les programmes pour nouveaux arrivants de la Banque Scotia pourraient vous convenir. Mais si vous privilégiez un taux garanti et un service en personne, Desjardins pourrait être votre correspondance parfaite.
