Si vous hésitez entre Desjardins et la Banque Nationale pour votre prêt auto, Desjardins se démarque par sa transparence. Ils ont mis cartes sur table en offrant des taux clairs à partir de 6,99 % pour les excellentes cotes de crédit (650+), tandis que la Banque Nationale garde ses taux mystérieusement cachés comme un joueur de poker. Desjardins recommande une mise de fonds de 20 % et propose des calendriers de paiement flexibles – hebdomadaire, bihebdomadaire ou mensuel – pour s'adapter au rythme de votre paie. Leur demande en ligne ne prend que 20 minutes et vous recevrez une confirmation instantanée. Il y a encore beaucoup plus à découvrir pour vous aider à faire votre choix final.
Points Clés
- Desjardins offre des taux transparents à partir de 6,99 % pour les voitures neuves, tandis que les taux de la Banque Nationale ne sont pas divulgués mais se situent en moyenne entre 6 et 8 %.
- Desjardins propose un processus de demande en ligne simplifié de 20 minutes, alors que le processus de demande de la Banque Nationale manque de documentation claire.
- Les deux banques tiennent compte des cotes de crédit, mais Desjardins indique clairement que les cotes supérieures à 650 donnent droit à de meilleurs taux.
- Desjardins offre des calendriers de paiement flexibles (hebdomadaire, bimensuel, mensuel) et des options de remboursement anticipé sans pénalités.
- Desjardins exige une mise de fonds de 20 % pour les voitures neuves, offrant de meilleurs taux d'intérêt et conditions de prêt avec des mises de fonds plus élevées.
Comprendre les principes de base du prêt automobile
Toute personne souhaitant financer un nouveau véhicule doit d'abord comprendre les principes fondamentaux des prêts automobiles.
Soyons francs – à moins d'être riche à millions, vous aurez probablement besoin d'emprunter de l'argent pour faire rouler ces roues.
Voici ce à quoi vous serez confronté : le TAP (ce taux d'intérêt agaçant qui vous collera à la peau), un acompte (la somme d'argent que vous devrez verser au départ), et la durée du prêt (combien de temps vous serez lié à ces mensualités).
En parlant de mensualités, elles incluront le principal et les intérêts – comme un sandwich financier que vous mangerez chaque mois.
Avec le prix moyen d'une nouvelle voiture dépassant 48 000 $, le financement est devenu plus crucial que jamais.
Votre cote de crédit sera votre meilleur ami ou votre pire ennemi dans ce processus. Plus votre cote est élevée, plus l'offre que vous obtiendrez sera avantageuse.
Et rappelez-vous, cette belle voiture neuve ? Elle appartient en réalité à la banque jusqu'à ce que vous l'ayez entièrement payée !
Taux d'intérêt et modalités
Maintenant que vous maîtrisez les bases, examinons ce qui compte le plus – l'argent.
Alors que Desjardins met cartes sur table avec des taux clairs, la Banque Nationale joue un peu la difficile avec ses chiffres. Mais ce que nous savons est assez révélateur !
- Desjardins offre des taux pour les voitures neuves à partir de 6,99%, tandis que la Banque Nationale suit généralement la moyenne canadienne de 6-8% (au moins, vous ne payez pas des taux de carte de crédit !)
- Les voitures d'occasion vous coûteront plus cher dans les deux banques – Desjardins commence à 8,99%
- Les deux banques proposent des durées jusqu'à 84 mois (même si vous aurez peut-être besoin d'une machine à remonter le temps pour voir la fin de ce prêt)
- Votre cote de crédit est votre ticket gagnant – plus elle est élevée, meilleure sera l'offre (pensez à 800+ pour ces taux alléchants sous les 6%)
Un prêt de plus de 84 mois chez Desjardins signifie que vous ferez face à des taux allant jusqu'à 12,99%.
Exigences en matière de cote de crédit
Les cotes de crédit agissent comme votre bulletin scolaire financier lorsque vous demandez des prêts automobiles auprès des deux institutions.
Voici où les choses deviennent intéressantes : Desjardins met cartes sur table, tandis que la Banque Nationale joue ses cartes près de sa poitrine.
Avec Desjardins, vous saurez exactement où vous en êtes – un score de 750+ vous donne les taux les plus bas, et même un score de 670+ vous maintient dans la course. Desjardins offre des taux d'intérêt plus bas puisque votre véhicule sert de garantie pour le prêt.
Mais si vous êtes en dessous de 620, préparez-vous à des taux d'intérêt astronomiques !
La Banque Nationale est plus mystérieuse concernant ses exigences, un peu comme cet ami qui ne vous dit jamais exactement à quelle heure il arrivera.
Ils examineront votre cote de crédit, bien sûr, mais ils évaluent aussi votre stabilité d'emploi, vos revenus et vos habitudes de dépenses.
La bonne nouvelle ? Les deux prêteurs utilisent des modèles standard de notation de crédit, donc au moins vous n'avez pas à apprendre une nouvelle langue !
Attentes relatives à l'acompte
- Il vous faudra 20 % d'acompte pour les voitures neuves, mais seulement 10 % pour les voitures d'occasion (on parle de favoritisme !)
- Plus vous versez d'argent, meilleurs sont vos taux d'intérêt. Avec le prêt automobile moyen à 41 068 $ pour les véhicules neufs, un acompte solide peut réduire considérablement votre charge financière.
- La durée de votre prêt diminue lorsque vous versez un acompte plus important (adieu, les paiements interminables !)
- Vous avez moins de risques de vous retrouver "sous l'eau" avec votre prêt si vous versez un acompte important.
Comparaison des Processus de Candidature
Bien que Desjardins soit prêt à traiter votre demande de prêt automobile en ligne et chez les concessionnaires, nous ne pouvons pas vous donner les mêmes informations sur la Banque Nationale puisque ces renseignements ne font pas partie de nos données.
Il faut compter environ 20 minutes pour remplir les documents de Desjardins pendant les heures d'ouverture, et ils ont simplifié le processus avec leur système à deux formulaires – un bref formulaire initial et un formulaire détaillé facultatif si vous souhaitez accélérer les choses. Après la soumission, vous recevrez un message de confirmation vérifiant que votre demande a bien été reçue.
Pour information, l'option téléphonique de Desjardins au 418-626-7777 pourrait vous éviter la redoutable salle d'attente du concessionnaire si vous n'êtes pas à l'aise avec l'option en ligne.
Concessionnaire Vs Applications En Ligne
Le choix entre le financement par un concessionnaire et les applications bancaires en ligne présente des avantages distincts pour les acheteurs de voitures.
Bien que les concessionnaires offrent une approbation le jour même et ces belles offres du fabricant que vous convoitez, ils glissent souvent des taux d'intérêt plus élevés. Les frais cachés sont une autre préoccupation courante avec le financement des concessionnaires qui peut impacter votre coût total.
Les applications bancaires en ligne, en revanche, éliminent l'intermédiaire et vous font généralement économiser sérieusement avec des taux plus bas.
- Vous obtiendrez une satisfaction immédiate chez les concessionnaires avec une approbation le jour même, mais vous pourriez payer plus cher à long terme.
- Les applications en ligne vous permettent de faire votre shopping comme un pro avec une pré-approbation en poche.
- Les concessionnaires travaillent avec divers profils de crédit, ils sont donc plus indulgents si votre crédit n'est pas parfait.
- Les applications bancaires peuvent prendre plus de temps, mais elles vous feront généralement économiser de l'argent et vous donneront plus de pouvoir de négociation lorsque vous vous rendrez chez le concessionnaire.
Décomposition des étapes requises
Les processus d'approbation de prêt auto de Desjardins et de la Banque Nationale offrent des parcours distincts, mais leurs procédures de demande ne pourraient pas être plus différentes.
Si vous visez Desjardins, vous passerez facilement par leur système axé sur les concessionnaires – entrez chez un concessionnaire, et hop, vous pourriez obtenir une approbation en quelques minutes! Ils vous pré-approuveront même jusqu'à 90 jours pour les véhicules neufs, ou 30 jours pour les véhicules d'occasion.
La Banque Nationale adopte une approche plus traditionnelle (bâillement), nécessitant une visite en succursale ou une connexion en ligne. Bien qu'ils demandent les documents habituels – preuve de revenu et pièce d'identité – ils pourraient vous faire attendre quelques jours pour l'approbation. Pour les prêts auto Desjardins, n'oubliez pas que les ententes de paiement doivent être arrangées directement avec votre caisse.
Mais voici le plus intéressant : Desjardins offre des avantages supplémentaires comme l'assistance routière et l'assurance-vie gratuites, pendant que vous attendez impatiemment la réponse de la Banque Nationale.
Prendre votre décision finale
Puisque vous avez recueilli toutes les informations nécessaires sur les offres de prêts auto de Desjardins et de la Banque Nationale, il est temps de prendre une décision éclairée.
Soyons francs – avec les taux de la Banque Nationale mystérieusement absents de notre comparaison, Desjardins joue cartes sur table, ce qui est plutôt rafraîchissant dans le monde financier.
- Si votre cote de crédit est excellente à 650+, Desjardins est prêt à vous offrir des taux à partir de 6,99 % – pas mal du tout !
- Vous bénéficiez d'une flexibilité dans les calendriers de paiement (hebdomadaire, aux deux semaines ou mensuel) – car qui n'aime pas avoir le choix ?
- Cette recommandation de mise de fonds de 20 % peut faire mal maintenant, mais votre futur vous en sera reconnaissant. N'oubliez pas d'apporter les documents essentiels comme vos T4 pour appuyer votre demande.
- Vous disposez d'options de remboursement anticipé sans pénalité, donc vous pouvez vous débarrasser de ce prêt plus tôt si vous en avez les moyens.
